Главная » 2008 » Ноябрь » 15 » ОПЕРАЦИИ БАНКОВ ПО ДОЛГОСРОЧНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
ОПЕРАЦИИ БАНКОВ ПО ДОЛГОСРОЧНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
15:49
Долгосрочный кредит, как источник финансирования инвестиций используется для объектов производственного и непроизводственного назначения. Преимущество при долгосрочном кредитовании имеют проекты, обеспечивающие эффективность инвестиций, расширяют экспортные возможности, увеличивают объемы и улучшают качество товаров народного потребления, решают экономические и социальные проблемы страны. Обязательным условием долгосрочного кредитования являются: - статус заемщика, как юридического лица - экономическая безопасность объекта кредитования - обеспеченность своевременного и полного возврата кредита и процентов. - Соблюдение норм продолжительности строительства.
Долгосрочный кредит можно разделить на виды: - долгосрочные кредиты за счет собственных и привлеченных ресурсов. За счет привлеченных ресурсов, выдача долгосрочных кредитов, аналогична краткосрочным. За счет собственных – вложения в ассоциированные и дочерние кампании. - Государственный кредит или бюджетные суды - Кредит под целевые программы за счет ресурсов центральных банков. Кредитование в каждом из этих случаев, существенно различается. КБ предоставляет долгосрочные кредиты за счет собственных и привлеченных средств на договорных началах. Основным принципом формирования кредитных отношений, являются: - свободный выбор партнеров - формирование условий выполнения кредитных договоров и ответственности при полном невмешательстве государственных органов.
Основные источники ресурсов для каждого долгосрочного кредита в этом случае, это: - Собственные средства банков. - Средства центрального ссудного фонда. - Вклады и депозиты, а также вклады в других банках. Кредитный договор действует в течении всего периода пользования кредитом. Потребность в долгосрочном кредитовании определяется либо полной стоимостью затрат по объему (если долгосрочный кредит является единственным источником финансирования капвложений), либо как разница между стоимостью объекта и уже имеющимся источниками финансирования. Общий срок пользования кредитом складывается из нормативного времени осуществлении затрат и времени в течении которого кредит возвращается банку. Сроки погашения кредита, устанавливаются в пределах окупаемости затрат по проекту. Банк предоставляет долгосрочные кредиты кредитоспособным заемщикам, выдаче кредита предшествует оценка кредитоспособности на основе анализа финансового состояния заемщика. При кредитовании важно определить стабильность различных показателей. Эффективность кредитного предприятия, банки определяют путем проведения инженерно-экономической экспертизы проекта. При этом проверяется: - наличие и качество проектно-сметной документации - соответствие технико-экономических показателей, прогрессивными - оценивается технико-экономический уровень проекта В ходе экспертизы, анализируются вопросы: - наличие сырьевой базы - конкурентоспособность будущей продукции - возможность сбыта - прогноз уровня цен на будущую продукцию. В процессе инженерно-экономической экспертизы, необходимо изучить реальность сроков строительства с учетом поощрений, нагрузки и материально-технического обеспечения подрядных строительных организаций. Плата за пользование кредитом, определяется с учетом продолжительности срока кредитования, предоставленных дополнительных гарантий возврата кредита, спроса и предложения кредитных ресурсов и их цены, наличие кредитного риска. Повышенные размеры %-ой ставки, предусматриваются кредитным договором, в случае нарушения нормативных сроков строительства. Получение дополнительных кредитов и продление сроков пользования кредитом. Ответственность за невыполнение обязательство заемщиком. Выступает в виде штрафов, пени, гарантий и страхование кредитного риска. Госкредит используется для оплаты расходов связанных со строительством, перевооружением предприятий, строек, объектов. Источниками госкредита, является бюджет. Погашение госкредита, начинается через год окончания нормативного срока строительства или реконструкции, или перевооружения и производится либо за счет собственных средств инвестора, либо заемных средств. Кредиты на приобретение оборудования не входящего в сегменты строек, погашается со следующего года вслед за годом его выдачи в течении не более 2-х лет. Гарантом погашения госкредита, выступает имущество, ведомство или орган местного самоуправления Гарантом погашения госкредита, выступает министерство, ведомство или орган местного самоуправления. Средства поступающие от инвестора в погашение госкредита, зачисляются в бюджет, на покрытие расходов по обслуживанию государственного кредита, уполномоченные банки, оставляя у себя 0,4% от суммы начисленных %-ов и 0,3% штрафных. При нарушении сроков строительства более чем на 3 месяца и при консервации или прекращении строительства на такой же срок по инициативе инвестора, %-я ставка повышается на 100%. Инвесторы не соблюдают сроки показателей, уплачиваются дополнительные 25% годовых от сумм, уплаченных в не установленные сроки. Контролем за использованием средств государственного кредита и его своевременным в бюджет, занимается министерство финансов и уполномоченные органы. Срок кредитования должен обеспечивать выполнение производственной программы, но не может превышать 5 лет. Поэтому, каждое предприятие составляет такую программу, утверждает ее в министерстве, составляет смету и предоставляет обслуживающему Кб заявку на долгосрочный кредит, а обоснованием его потребности и эффективность намеченной программы.
